Was ist FIRE?
FIRE steht für "Financial Independence, Retire Early" (Finanzielle Unabhängigkeit, Früher Ruhestand). Es ist eine Bewegung, die darauf abzielt, durch strategisches Sparen und Investieren finanzielle Freiheit zu erreichen und früher als das übliche Rentenalter aus dem Berufsleben auszusteigen.
Das Kernprinzip von FIRE ist einfach: Spare einen großen Teil deines Einkommens (oft 50-70%), investiere es klug, und lebe von den Erträgen deiner Investments, sobald du genug Vermögen aufgebaut hast.
Die verschiedenen FIRE-Strategien
🔥 Lean FIRE
Leben mit einem minimalistischen Lebensstil. Du sparst aggressiv und lebst im Ruhestand mit weniger Ausgaben. Ideal für Menschen, die Wert auf Einfachheit legen.
💎 Fat FIRE
Ein komfortabler Ruhestand mit höheren Ausgaben. Du benötigst mehr Vermögen, kannst aber einen luxuriöseren Lebensstil führen.
🎨 Barista FIRE
Teilweise finanzielle Unabhängigkeit. Du arbeitest noch Teilzeit oder in einem weniger stressigen Job, um deine Ausgaben zu decken, während dein Vermögen weiter wächst.
🌊 Coast FIRE
Du hast genug gespart, dass dein Vermögen bis zum regulären Rentenalter ohne weitere Einzahlungen wachsen kann. Du musst nur noch deine laufenden Ausgaben decken.
Die 4%-Regel
📊 Was ist die 4%-Regel?
Die 4%-Regel besagt, dass du jährlich 4% deines Vermögens entnehmen kannst, ohne dass dein Kapital über einen 30-jährigen Zeitraum aufgebraucht wird. Das bedeutet: Du benötigst das 25-fache deiner jährlichen Ausgaben.
Benötigtes Vermögen = Jährliche Ausgaben × 25
Beispiel: Bei 40.000€ jährlichen Ausgaben benötigst du 1.000.000€
Wichtig: Die 4%-Regel basiert auf historischen Daten und ist keine Garantie. Einige FIRE-Anhänger nutzen konservativere Raten von 3-3,5% für mehr Sicherheit.
Der Weg zu FIRE - Schritt für Schritt
Berechne deine FIRE-Zahl
Ermittle deine jährlichen Ausgaben und multipliziere sie mit 25 (4%-Regel) oder 33 (3%-Regel). Das ist dein Vermögensziel.
Erhöhe deine Sparquote
Spare mindestens 50% deines Nettoeinkommens. Je höher die Sparquote, desto schneller erreichst du FIRE.
Investiere klug
Investiere in breit gestreute ETFs mit niedrigen Kosten. Ein Portfolio aus weltweiten Aktien-ETFs ist für die meisten FIRE-Anhänger die Wahl.
Optimiere deine Ausgaben
Senke unnötige Kosten ohne auf Lebensqualität zu verzichten. Frage dich bei jeder Ausgabe: Bringt mir das echten Mehrwert?
Tracke deinen Fortschritt
Überwache regelmäßig dein Vermögen und passe deine Strategie an. Nutze Tools wie unseren FIRE-Rechner.
Zum FIRE-RechnerWichtige Überlegungen für FIRE
⚠️ Krankenversicherung
In Deutschland musst du auch im frühen Ruhestand krankenversichert sein. Plane die Kosten für private oder freiwillige gesetzliche Krankenversicherung ein.
⚠️ Inflation
Die Inflation reduziert die Kaufkraft deines Geldes. Berücksichtige eine jährliche Inflationsrate von 2-3% in deiner Planung.
⚠️ Sequence of Returns Risk
Ein Börsencrash kurz nach deinem Ruhestand kann deine Pläne gefährden. Halte einen Notfallfonds für die ersten Jahre bereit.
⚠️ Soziale Aspekte
Überlege, wie du deine Zeit im Ruhestand verbringen möchtest. FIRE bedeutet nicht nur finanzielle, sondern auch persönliche Erfüllung.
Beispielrechnung: FIRE mit 40
Aktuelles Alter
30 Jahre
Zielalter FIRE
40 Jahre
Nettoeinkommen
3.500€/Monat
Jährliche Ausgaben
30.000€
Sparrate (60%)
25.200€/Jahr
Erwartete Rendite
7% p.a.
FIRE-Zahl (30.000€ × 25)
750.000€
💡 Wichtige Tipps für deinen FIRE-Weg
- ✓Starte so früh wie möglich - der Zinseszinseffekt ist dein bester Freund
- ✓Investiere in breit gestreute, kostengünstige ETFs
- ✓Automatisiere deine Sparraten - "zahle dich selbst zuerst"
- ✓Erhöhe dein Einkommen durch Gehaltsverhandlungen oder Nebeneinkünfte
- ✓Vermeide Lifestyle-Inflation - nur weil du mehr verdienst, musst du nicht mehr ausgeben
- ✓Bleib flexibel - FIRE ist ein Marathon, kein Sprint