Was ist der Zinseszinseffekt?
Der Zinseszinseffekt beschreibt das Phänomen, bei dem Zinsen nicht nur auf dein ursprüngliches Kapital gezahlt werden, sondern auch auf bereits erwirtschaftete Zinsen. Dies führt zu einem exponentiellen Wachstum deines Vermögens über die Zeit.
Albert Einstein soll den Zinseszins als "achtes Weltwunder" bezeichnet haben - und das aus gutem Grund. Während lineares Wachstum eine gerade Linie bildet, erzeugt der Zinseszinseffekt eine exponentiell ansteigende Kurve. Je länger der Anlagezeitraum, desto dramatischer wird dieser Effekt.
💡 Beispiel
Du legst 10.000 € mit 7% Zinsen an. Im ersten Jahr erhältst du 700 € Zinsen. Im zweiten Jahr werden die Zinsen aber auf 10.700 € berechnet, also 749 €. Dieser Unterschied mag klein erscheinen, aber über 30 Jahre wächst dein Vermögen auf über 76.000 € - ohne weitere Einzahlungen!
Die Mathematik hinter dem Zinseszins
Die Zinseszinsformel lautet: K(n) = K₀ × (1 + p/100)ⁿ, wobei K₀ das Anfangskapital, p der Zinssatz in Prozent und n die Anzahl der Jahre ist.
Bei regelmäßigen monatlichen Einzahlungen wird die Formel komplexer, aber das Prinzip bleibt gleich: Jeder Euro, den du heute investierst, hat mehr Zeit zu wachsen als ein Euro, den du morgen investierst.
✅ Wichtig zu verstehen
Die drei wichtigsten Faktoren für den Zinseszinseffekt sind: 1) Die Höhe deiner Einzahlungen, 2) Die Rendite (Zinssatz), und 3) Die Zeit. Von diesen drei Faktoren ist die Zeit der mächtigste - daher ist es so wichtig, früh anzufangen!
Warum Zeit der wichtigste Faktor ist
Der Zinseszinseffekt braucht Zeit, um seine volle Wirkung zu entfalten. In den ersten Jahren mag das Wachstum bescheiden erscheinen, aber in den späteren Jahren explodiert das Vermögen förmlich.
| Zeitraum | Gesamteinzahlung | Endwert (7% p.a.) | Zinsgewinn |
|---|---|---|---|
| 10 Jahre | 12.000 € | 17.308 € | 5.308 € |
| 20 Jahre | 24.000 € | 52.397 € | 28.397 € |
| 30 Jahre | 36.000 € | 121.997 € | 85.997 € |
| 40 Jahre | 48.000 € | 262.481 € | 214.481 € |
* Annahme: 100 € monatliche Sparrate bei 7% jährlicher Rendite
Beachte: In den ersten 10 Jahren machst du 5.308 € Zinsgewinn. In den letzten 10 Jahren (Jahr 30-40) machst du aber 140.484 € Zinsgewinn - das ist mehr als das 26-fache! Das ist die Kraft des Zinseszins.
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