Was ist ein Sankey-Diagramm?
Ein Sankey-Diagramm ist eine spezielle Art von Flussdiagramm, bei dem die Breite der Pfeile proportional zur Menge des Flusses ist. In unserem Fall zeigt es, wie dein Geld vom Bruttoeinkommen durch Steuern und Abgaben fließt und schließlich in verschiedene Ausgabenkategorien mündet.
Der Name stammt vom irischen Ingenieur Matthew Henry Phineas Riall Sankey, der 1898 ein solches Diagramm zur Darstellung von Energieflüssen verwendete. Heute sind Sankey-Diagramme besonders beliebt, um Geldflüsse, Energieverbrauch und Materialströme zu visualisieren.
💡 Warum Sankey-Diagramme so wertvoll sind
Ein einziger Blick auf ein Sankey-Diagramm zeigt dir sofort, wo die größten "Geldabflüsse" stattfinden. Die visuellen Proportionen machen Probleme und Optimierungspotenziale sofort sichtbar.
Von Brutto zu Netto: Der erste große Fluss
In Deutschland fließt ein erheblicher Teil deines Bruttogehalts direkt in Steuern und Sozialabgaben. Bei einem durchschnittlichen Angestellten sind das etwa 35-50% des Bruttogehalts. Das Sankey-Diagramm macht diese "unsichtbaren" Abzüge sichtbar.
📊 Die Hauptabzüge vom Bruttogehalt:
- Einkommensteuer: Progressive Besteuerung von 0% bis 45%
- Solidaritätszuschlag: 5,5% der Einkommensteuer (für höhere Einkommen)
- Kirchensteuer: 8-9% der Einkommensteuer (optional)
- Rentenversicherung: 18,6% (hälftig Arbeitgeber/Arbeitnehmer)
- Krankenversicherung: ~14,6% plus Zusatzbeitrag
- Arbeitslosenversicherung: 2,6%
- Pflegeversicherung: 3,4% (ggf. Zuschlag für Kinderlose)
Verstehe deine Fixkosten
Nachdem die Steuern und Sozialabgaben abgezogen wurden, fließt dein Nettogehalt in verschiedene Kategorien. Die größte Kategorie sind typischerweise die Fixkosten - Ausgaben, die du jeden Monat zahlen musst, unabhängig von deinem Verhalten.
| Fixkosten-Kategorie | Durchschn. Anteil | Beispiele |
|---|---|---|
| Wohnen | 25-35% | Miete, Nebenkosten |
| Versicherungen | 5-10% | Haftpflicht, Hausrat, KFZ |
| Mobilität | 10-15% | Auto, ÖPNV, Benzin |
| Abos & Verträge | 3-8% | Handy, Internet, Streaming |
Variable Ausgaben im Griff behalten
Nach den Fixkosten bleiben die variablen Ausgaben - hier hast du die größte Kontrolle über deine Finanzen. Das Sankey-Diagramm zeigt dir genau, wie viel von deinem Nettoeinkommen tatsächlich für diskretionäre Ausgaben übrig bleibt.
🍽️ Lebensmittel & Haushalt (15-20%)
Hier gibt es oft großes Sparpotenzial ohne Qualitätsverlust: Meal Prep, Wocheneinkauf statt Spontankäufe, Eigenmarken statt Markenprodukte.
🎭 Freizeit & Entertainment (5-15%)
Restaurant, Kino, Hobbys - dieser Bereich variiert stark je nach Lebensstil. Das Sankey-Diagramm zeigt dir, ob du hier im gesunden Rahmen bist.
🛍️ Shopping & Kleidung (3-10%)
Eine Kategorie, die oft unterschätzt wird. Viele Menschen geben hier mehr aus, als sie denken.
Der wichtigste Fluss: Deine Sparrate
Der Abfluss zum Sparen und Investieren ist der wichtigste Teil deines Sankey-Diagramms. Finanzexperten empfehlen eine Sparrate von mindestens 10-20% des Nettoeinkommens. Das Diagramm zeigt dir auf einen Blick, ob du diese Ziele erreichst.
✅ Optimale Sparquoten nach Lebensphase
- Berufsanfänger (20-30 Jahre): 10-15% - Zeit ist dein größter Vorteil
- Etablierte Karriere (30-45 Jahre): 15-25% - Höheres Einkommen ermöglicht mehr
- Familiengründung (30-50 Jahre): 10-15% - Trotz höherer Ausgaben dranbleiben
- Späte Karriere (45-65 Jahre): 20-30% - Endspurt zur Rente
So nutzt du den Gehalts Sankey Rechner optimal
🎯 Schritt-für-Schritt-Anleitung:
- Trage dein Bruttogehalt und deine Steuerklasse ein
- Der Rechner berechnet automatisch alle Abzüge
- Ergänze deine monatlichen Fixkosten (Miete, Versicherungen, etc.)
- Füge deine typischen variablen Ausgaben hinzu
- Gib an, wie viel du monatlich sparst/investierst
- Betrachte das resultierende Sankey-Diagramm
- Identifiziere die dicksten "Abflüsse"
- Überlege, wo du optimieren kannst
5 Erkenntnisse aus deinem Sankey-Diagramm
1️⃣ Wie viel bleibt wirklich übrig?
Nach Steuern und Fixkosten siehst du dein "echtes verfügbares Einkommen". Oft ist es weniger als gedacht!
2️⃣ Wo sind die größten Ausgabenblöcke?
Die Breite der Flüsse macht sofort klar, welche Ausgaben den größten Einfluss haben. Oft ist es nicht das, was man denkt!
3️⃣ Stimmt deine Sparrate?
Der Fluss zum Sparen sollte mindestens 10-20% deines Nettos sein. Falls nicht, zeigt das Diagramm, wo du kürzen kannst.
4️⃣ Fixkosten vs. Variable Kosten
Wenn Fixkosten über 50% deines Nettos ausmachen, solltest du handeln. Bei zu hohen Fixkosten hast du keine finanzielle Flexibilität.
5️⃣ Wo lohnt sich Optimierung am meisten?
Die dicksten Flüsse haben das größte Einsparpotenzial. Auch kleine Prozenteinsparungen bei großen Posten bringen mehr als große Einsparungen bei kleinen Posten.
Häufige Fehler bei der Budgetplanung
❌ Unregelmäßige Ausgaben vergessen
Versicherungen, GEZ, Wartungen - viele denken nur an monatliche Kosten. Rechne jährliche Ausgaben auf Monate um!
❌ Unterschätzen von "kleinen" Ausgaben
Der tägliche Kaffee für 3,50 € summiert sich auf über 1.200 € pro Jahr. Das Sankey-Diagramm macht solche versteckten Kosten sichtbar.
❌ Keinen Puffer einplanen
Plane immer 10-15% Puffer für unvorhergesehene Ausgaben ein. Sonst funktioniert dein Budget nur auf dem Papier.
Dein Aktionsplan nach der Analyse
Nachdem du dein Sankey-Diagramm erstellt hast, ist es Zeit für konkrete Schritte:
💪 Optimierungsschritte:
- Identifiziere die 3 größten Ausgabenposten (außer Steuern)
- Prüfe bei jedem, ob er optimierbar ist (Verträge kündigen, Anbieter wechseln)
- Setze ein konkretes Sparziel für jeden Posten
- Automatisiere das Sparen durch Daueraufträge
- Wiederhole die Analyse monatlich für 3 Monate
- Passe dein Budget basierend auf den Erkenntnissen an
Bereit, deinen Geldfluss zu visualisieren?
Erstelle jetzt dein persönliches Gehalts-Sankey-Diagramm und entdecke Sparpotenziale!
Zum Gehalts Sankey Rechner →📚 Verwandte Tools
💡 Begriffe nicht verstanden? Besuche unser Finanz-Glossar für Erklärungen aller wichtigen Finanzbegriffe.